## 290｜怎样创造富有的晚年？来自临终关怀医生的投资建议

精挑细淘，得到头条。我是李南南。

今天，我将从两个话题出发，为你提供知识服务。第一个是，浙江省公布首批“标准化安宁疗护”病区名单。第二个是，中国民企二代，密集面临接班问题。

先来看今天的第一条。最近，浙江省公布了第一批，标准化安宁疗护病区名单，一共20家医疗机构入选。安宁疗护，也叫临终关怀，或者缓和医疗、姑息治疗。2016年，中共中央、国务院印发了《健康中国2030规划纲要》，正式把安宁疗护确定为规范用词。

安宁疗护的核心目标，按照很多官方媒体报道中的原话，叫，帮助患者舒适、安详、有尊严地离世。这其实一直是一个重要的社会课题。

比如，全国很多地方都在推进安宁疗护中心的建设。上海一直走得比较靠前。早在1993年，上海的闸北区红十字老年护理医院，就设计了一个项目，叫，老年护理医院安息护理模式研究，就相当于今天的安宁疗护。除了闸北区红十字老年护理医院之外，上海还有很多机构在做相关的探索。前段时间我在《上观新闻》上还看到一个数据，说上海的安宁疗护机构，在过去9年里，已经服务过21000多位临终患者，节省了2亿多元的无效医疗。

就在今年年初，上海还公布了首批社区护理中心名单，一共36家。其中很多社区护理中心都提供安宁疗护服务。比如长宁区的程家桥街道社区卫生服务中心，就配备了36张安宁疗护床位，主要为癌症晚期患者提供安宁照护。

再比如，经济学人智库，曾经在2010年发布了第一份《死亡质量指数报告》。里面就提出，死亡质量跟生活质量一样，是衡量城市幸福指数的关键指标。按照2015年的统计，全球80个国家和地区里，英国的死亡质量指数最高，排在第一，澳大利亚第二，新西兰第三。当时中国大陆的排名是71，而到了2021年，我们的排名已经上升到第53。换句话说，进展很快，但还有提升的空间。

按照上海市安宁疗护服务管理中心主任吴玉苗的说法，安宁疗护发展要解决的，不仅是医疗卫生服务的问题，而且是综合性的社会问题。包括人们的观念等等。总之，这是一个既确定，又有点漫长的道路。

说到这，也引出一个问题。你看，过去我们观察安宁疗护，重点往往放在被疗护的人身上。但是，换个角度，这件事其实还有另一个值得关注的地方。这就是，这些从事安宁疗护的人，他们得见过多少生生死死间的大彻大悟？你难道就不想听他们说说？

正好前不久，有一本新书刚刚出版，叫《以终为始的人生智慧》。作者乔丹·格鲁梅特，是一位神人。他的主业是临终关怀医生。但同时，这个人还主理着一个理财播客，叫《赚钱与投资》。而且这个播客，还几次获得过最佳个人理财播客提名。这本书主要说的就是，来自临终关怀医生的投资和人生建议。

估计听到这，好多人可能犯嘀咕了，这书是不是又想跟我说，年轻人别把钱看得太重，要珍惜幸福，要多和家人在一起？你放心，这本书还真没有这些形而上的大道理，它提供的，是一套经过严密逻辑推导的建议。

我们今天，从中挑三个最关键的说说。

第一个建议是，你要多投资自己。包括多读书、多学习、多交朋友。乍一听，你可能会说，这不还是大道理吗？别着急。书里有一个非常特别的角度。

作者发现，随着人的衰老，很多能力确实会退化，但有一个能力会越来越强。这就是，自责的能力。比如，你可能也发现了，有时候家里的老人犯点小错，比如做菜时多放了一勺盐，家里人看来这可能都不算事。但是，老人自己特别自责。这就是自责能力增强的表现。借用作者的原话，人类责备自己的能力是无限的。这就是为什么，好多人年轻的时候风风火火，但是老了以后回想起这一辈子，几乎处处是自责，处处是遗憾。

怎么避免这个情况？很明显，你得找到，能够对冲掉自责的东西。其中最重要的一项就是，多学点知识。你理解世界的角度越丰富，你就越是能在很多事情上，做出合理的解释。我们总说，人要懂得与自己和解。靠什么和解？可不是靠心大，而是靠知识。明白的事理越多，跟自己和解的能力就越强。

比如，回想自己错过了很多机会。但是，不是有那么句话吗？所有你看不懂的机会，都不叫机会。错过了不是因为自己运气差，而是因为自己不懂。就算再来一回，大概率也会错过。你看，想到这一层，自责是不是就少一点？

说白了，人到晚年，知识越多，遗憾越少。

作者的第二个建议，非常实际，说的是，你最好在年轻的时候，赚到足够多的钱。多少算多？有两个标准。

首先，你得确保自己有一点被动收入。也就是，即使什么都不干，也能发生的收入。比如，持有股票、债券，或者可以用来出租的房产，有任何一样都行。

其次，需要记住一个数字，4%。也就是，你退休之后，每年只需要从存款里拿出4%，就能确保相对舒适的生活。比如，你一年大概花20万，那么你需要存够500万。假如一年花10万，就要存够250万。

作者的第三个建议是，多在他人身上投资。比如，投资孩子的教育，多干成全别人的事。这是因为，这类投资的窗口期特别短，一旦错过，你再想追回来，成本就高得多。比如，作者就见过很多年轻时把亲子关系搞僵的人，恨不得孩子都离家出走了。等到了晚年，他们再想恢复关系，几乎不可能。再比如，我们不是总听那么句话吗，叫滴水之恩，当涌泉相报。但问题是，站在帮人者的角度，这个滴水之恩该什么时候给？显然，是越早越好，最好是在别人刚起步的时候提供帮助。这个道理并不复杂，在这就不展开说了。

刚才这三个建议，简单说，就是多读书、增加被动收入，以及多延展社会关系。最后，借用硅谷著名的投资人纳瓦尔的一句话。本来说的是退休，但是，这句话也可以用来定义财富自由。说的是，什么叫退休？退休不是一个时间概念，而是一种心态。当你不用再为了想象中的明天而牺牲今天的时候，你就可以退休，你就享有自由。

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再来看今天的第二条。最近几个月，关于民企二代接班的新闻特别多。比如，就在这个月初，立白集团正式完成一号位交接，立白的创始人，陈凯旋和陈凯臣兄弟，退居幕后担任顾问，立白由他们各自的下一代，陈泽滨和陈展雄接班。再比如，去年临近年底，王思聪在泰安露面，参加一个文旅项目的签约仪式。当时被好多媒体看成要接班的信号。

我们为什么要关注民企二代的接班？

首先，这个问题的影响比很多人想象中要大？中国的第一代民企创业者，从2019年开始就进入退休高峰。按照战略咨询专家，智纲智库的创始人，王志纲老师的观察，未来5到10年，中国将有300多万家民营企业要面临接班问题。假如这个问题解决不好，可能会影响民营企业的持续繁荣。

其次，接班这个事，本身就有难度。据说普华永道做过统计，全世界只有30%的家族企业能传到第二代，12%的企业能传到第三代。而传到第四代的，只有3%。假如公司经营得不好，企业可能还会出现逆向接班。也就是，上一代重新出山，替换掉下一代。比如，前段时间美特斯邦威的董事长胡佳佳就正式宣布辞去职务，按照外界的猜测，胡佳佳的父亲，美特斯邦威的创始人周成建，可能会重新执掌公司。当然，也有人说，这并不是胡佳佳经营不善，在她接手之前，公司就已经出现了亏损迹象。

那么，民企二代接班，最大的挑战是什么？又该怎么解决呢？今天，咱们就来看两个民企接班方面，做得比较好的案例。这两个案例，都来自刘松博老师的《公司治理30讲》。

第一个企业，是香港的李锦记。1888年诞生，到现在已经传到了第四代。而且直到现在都没上市，是个非常典型的家族生意。但是，它的传承可不是一帆风顺，早年也有过兄弟反目。直到生意传到第三代接班人，李文达手里。李文达创立了一个机制，叫家族委员会。它的核心目标就一个，约定家族和企业之间的关系。

比如，李锦记的家族宪法规定，公司股东必须具有李锦记家族血脉，不限男女。假如你想退出，股份不能给外人，只能由公司回购。再比如，公司的重要决定，家族不能随便干扰，必须交给董事会决定。但是，谁能进董事会，得家族委员会来任命。说白了，家族的权限在于，你只负责选正确的人，但不能干涉专业的事。再比如，这个家族宪法里还规定，不能结婚太晚，结了就不能离，更不能有婚外情。假如有人离婚或者有婚外情，就自动退出董事会。

你看，按照这套规则，家族关系和公司经营之间，就有了一个清晰的边界。家族确保的是，肥水不外流。而在内部怎么流，由专门的董事会决定。

第二个案例，是香港的利丰集团，主要从事全球贸易。利丰集团1906年创办，现在已经传到了第三代。跟李锦记最大的区别在于，利丰集团早在1973年就上市了。而且当时公司并不缺钱。上市主要就是为了倒逼公司改革，让利丰必须接受全社会的监督，必须转型成一个现代化公司。这么一来，就可以吸引厉害的职业经理人。

当然，回到此时此刻，今天的很多民企二代接班，还出现了第三种思路，叫做，全员东方甄选化。也就是，像东方甄选一样，老板不是在幕后，而是直接站到前台，为自己的生意代言。比如，你在小红书上，能看到大量的厂二代，他们自己当买手，推荐自家工厂的产品。再比如，还有不少厂二代，自己当主播，而且商品的承诺就是，绝不甩锅，有问题直接找老板。

好，关于民企二代接班的事，咱们先说到这。最后，借用增长研习社的发起人，李云龙的一句话。他说，民企二代接班，从局部上看，也许有好有坏。但是，从总体上看，有一点是确定的。这就是，这代人一定会跟上一代人不一样。说白了，这个生意的总盘子，始终是在流动的。只要有流动，就有创新，就有机会。

最后，总结一下，今天说了两个话题。

第一，临终关怀医生的投资建议。假如只带走一个建议，我推荐这句。人到晚年，知识越多，遗憾越少。说白了，多学习到什么时候都没错。

第二，民企二代的接班方式。简单说，民企接班的核心问题在于，在企业经营和家族关系之间，找到一个平衡点。家族确保肥水不外流，而肥水在内部的流动，需要交给更专业的人来干。

好，以上就是今天的内容。《得到头条》，下周见。

### 💡 精华要点
- 1. 临终关怀医生的投资建议
- 第一，你要多投资自己，包括多读书、多学习、多交朋友。第二，你最好在年轻的时候，赚到足够多的钱。第三，多在他人身上投资，多干成全别人的事。借用硅谷投资人纳瓦尔的一句话，退休不是一个时间概念，而是一种心态。当你不用再为了想象中的明天而牺牲今天的时候，你就可以退休，你就享有自由。
- 2. 民企二代的接班方式
- 民企接班的核心问题在于，在企业经营和家族关系之间，找到一个平衡点。家族确保肥水不外流，而肥水在内部的流动，需要交给更专业的人来干。从总体上看，生意的总盘子，始终在流动，只要有流动，就有创新，就有机会。
