## 235｜看比赛：生育基金政策的背后，有什么商业逻辑？

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前一阵，有专家建议，为鼓励家庭生育，可规定40岁以下的公民每年缴纳生育基金。家庭在生育二胎时，可取出生育基金并领取生育补贴，未生育二胎，账户资金则退休时再取出。这迅速引起了大家的口诛笔伐。

不生二胎还要罚钱？凭什么啊？这个建议也太不近人情了吧？是的。但是作为5商学员，在发泄情绪的同时，我们还必须思考一下，这些专家为什么会提出这样的建议？这背后有什么商业逻辑？这一讲的看比赛，我们就来聊聊这个话题。

在《5商 | 基础篇》我们学过一个概念，叫人口抚养比。什么是人口抚养比？

原万科北京的董事长毛大庆分享过一组数据：90后，比80后减少了44.2%；00后，又比90后减少了33.7%。如果这组数字确切，就意味着，如果80后的总人口是100人，那90后就是56人，00后就是37人。

中国最大的生育高峰是1966年到1973年。这段时间，中国出生了大约3.1亿人口。如果60岁退休政策不改变，那从2026年-2033年，中国将会有3亿人，也就是今天中国人口的22%左右，将集体退休。今年是2018年，还有8年。

劳动人口大大减少，退休人口急剧增加。这两项变化叠加在一起，就意味着大约15年后，中国将从一个9亿人工作，5亿人因为各种原因（未成年，已退休等）而无法工作的国家，变成一个5亿人工作，而9亿人不能工作的国家。

人工抚养比，指的是一个国家非劳动人口，占总人口的比率。今天，14亿人中5亿人无法工作，人口抚养比是5/14，也就是35.7%。而当9亿人无法工作时，人口抚养比变为64.3%，几乎翻了一倍。

从9亿人养5亿人，变成5亿人养9亿人，应该怎么办？

老年人无法工作，只能靠创造财富的年轻人来养活。为什么国家不来养活这些老年人呢？因为国家并不创造财富，只重新分配财富。我们现在交社保、交各种税，国家拿到这些钱，通过再分配的方式来养活今天的老年人。但是你可能也知道，今天9亿人的社保基金来养5亿人，其实已经有巨大挑战。那十几年后，5亿人又如何来养活那9亿人呢？

所以国家一定会提出各种各样的逻辑，让年轻人多出钱去养活老年人。比如提高纳税比例，比如收单身税，比如缴纳生育基金。

理解了人口抚养比的逻辑，再来看生育基金，你就明白了，其实生育基金就是赡养老年人的一种解决方式。赡养老年人的钱，你是一定要交的，因为你不交，老年人就会饿死。

那我就是不想交怎么办？可以，你还有另一个选择：多生个孩子，补充劳动力，你就可以把曾经交的钱拿回去。其实，这就相当于你用生孩子的方式来赡养老人了。这样理解的话，是不是感觉就会好一点了呢？

当然，如果从“语义效应”的角度来看，“生育基金”这个说法实在太有问题了。我们在《5商 | 实战篇》的一开始就学过“语义效应”，你还记得吗？

人们天然有损失规避的心理，非常厌恶“失”，而期待“得”。这就导致，通过调整表述方式中“得失感”，影响语义，可以使人做出截然不同的决策。这就是语义效应，也就是我们常说的“话术”。

“不生孩子就罚钱”，这样的表述天然触发了损失规避心理，大家当然会强烈抵触。那有没有更好的表述方式呢？能不能强调“得”，而规避掉“失”呢？

我举个例子。

反正赡养老年人的钱，你是一定要交的，未来的税收和社保比例一定会提高，而且会越来越高。那能不能推出一个生育福利，生孩子给福利，比如生第二个孩子，就提高个人所得税的起征点，比如从3500元提高到5000元，生第三个孩子，就从5000元提高到7000元。这样就相当于，多生一个孩子，你就能少交一些税。

如果推出这项政策，大家发现生孩子能少交税，一定都很支持。但其实这跟生育基金的本质是一样的，都是鼓励你通过生孩子的方式来赡养老人。两种说法，效果却截然不同，这就是语义效应的威力。

### 💡 精华要点
- 随着人口结构的改变，中国将从一个9亿人养5亿人的国家，变成一个5亿人养9亿人的国家。国家不创造财富，只重新分配财富，赡养老年人的重担必然要让年轻人来承担。“生育基金”只是解决这个问题的一种方式，它的逻辑是鼓励人们用生孩子的方式来赡养老人。当然，如果用“生育福利”的方式来表述，效果也许会好很多。
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- 这一讲我们用 “人口抚养比”和“语义效应”两个概念，解释了“生育基金”这个热点话题。

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> 刘润
> 你觉得，国家还能怎么解决赡养老人的问题呢？
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