## 李璞：普通人如何实现财务自由？

你好，欢迎来到《得到精选》，我是李南南。

今天的内容来自于得到名家讲书，我们要听的这本书叫做《简单致富2》，为我们解读这本书的是财富管理专家李璞老师。

在这本书里面，作者有一个反常的发现，就是很多对投资不感兴趣的人反而赚得更多，为什么呢？因为他们不会频繁地操作，他们也不会追涨杀跌，说白了，就是不会乱动。就是这个差别，让很多新手反而跑赢了老手。

由此，作者也提出了一个关于财富的洞察，就是很多时候，人们不是不知道致富的方法，而是明明知道但是很难坚持。那么，怎么解决这个问题呢？来，咱们听听李璞老师的解读。

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### 序言

你好，欢迎每天听本书。我是李璞，今天我要向你推荐的这本书，叫《简单致富2》，英文书名叫 Pathfinders，意思是“探路者”。

去年，我解读了《简单致富》（The Simple Path to Wealth），在我看来是近二十年来少数几本真正值得推荐给普通人的个人财务入门书之一。得知这本书的作者J.L.柯林斯又出版了新作《简单致富2》 （Pathfinders），我第一时间拿到新书，阅读完毕，然后分享给你。

我建议你把这本书当成一面镜子，而不是一本教材。因为它不会教你具体买哪只基金，不会告诉你择时的窍门，不会给你一张K线分析图。它里面装的东西，是一百个来自不同国家、不同职业、不同起点的普通人——他们真实走过这条路后，回头告诉你：这路是真的，你也可以走。

是的，如果上一本书是“教材”，给你认知、逻辑和框架，那这本书就是“例题”，来看看同学们怎么解题的，哪些作业你也可以抄。

下面我来和你分享这本书。

### 背景故事

要理解《简单致富2》，得先说清楚它的前传是怎么回事。

J.L.柯林斯本人并不是一个“天赋异禀”的投资者。他1970年代初入职场，年薪一万美元，从芝加哥的廉价公寓起步。他花了整整25年时间在个股和主动型基金之间折腾——他自己用的词是“周旋”，我觉得更准确的说法是：交了25年学费。

他最惨痛的教训发生在1987年10月19日，那一天被称为“黑色星期一”，股市单日暴跌22.6%。柯林斯在恐慌中清仓，卖在了最低点。之后市场迅速反弹，他又在接近最高点的时候追了回去。他后来把这次经历称为“投资生涯中最昂贵的情绪时刻”。

这样的经历，是不是听起来很熟悉？我在二十多年的财务规划咨询中，遇到过无数个“柯林斯式”的故事——不是因为这些人不聪明，而是因为在情绪面前，聪明经常是负资产。

真正让柯林斯“开悟”的，是他花了将近十五年才接受的一个事实：购买费率低廉、覆盖广泛的指数基金，然后长期持有——这比任何精挑细选的主动策略都更有效。他把自己最大的投资失误定义为“接受指数基金的速度太慢了”。

而《简单致富》这套理念的诞生，源于一个更私人的故事——他有一个女儿杰西卡，他从女儿四五岁起就开始向她灌输投资和理财知识，结果适得其反，女儿对一切与金钱有关的话题都失去了兴趣。等女儿上大学后，他决定把这些知识整理成一系列信件留给她，一位同事看了建议他发到博客上。2011年，他的博客上线了。

他完全没有料到，这个博客会吸引全球近两千万读者，更没想到自己会被冠以“财务独立教父”的称号。正如他在书中自嘲的：如果女儿小时候真的听了他的话，这一切都不会发生。

《简单致富2》就是在这个背景下诞生的。当全球两千万读者中开始有人陆续写信告诉他“我做到了”——一个曾经的移民童工，一对公立学校的教师夫妇，一位离婚后一无所有的44岁中年人——柯林斯把这些故事汇集成书，让他们替他说话。这就是 Pathfinders——探路者们，已经走过这条路的人，回头告诉你路在哪里。

### 四个秘密：听起来太简单，所以没有人相信

在进入那些故事之前，我想先跟你说说柯林斯在这本书导论里揭示的四个所谓的“秘密”。

我之所以在“秘密”上打引号，是因为它们实在算不上什么秘密——你我可能都听过类似的话。但这正是这本书让我觉得有意思的地方：这些道理我们早就知道，但我们就是做不到。

第一个秘密：致富的过程真的很简单。量入为出，避免债务，用结余资金投资。就这三句话。

第二个秘密：投资标的也很简单。买入覆盖广泛、费率低廉的指数基金，然后长期持有。柯林斯用了一个我很喜欢的比喻——想象一张巨大的宴会桌，上面摆满了华尔街包装出来的各种复杂金融产品，各种大宗商品，各种衍生工具。他说，你只需要把这些东西统统扫到地上，留下桌角那几样简单但营养充足的“食物”——低费率指数基金——它们就是你实现财务自由所需要的全部。

第三个秘密：如果你对投资“不感兴趣”，这反而是你的超能力。因为你越少调整投资组合，结果越好。那些热衷于频繁操作的人，往往跑输了什么都不做的人。

第四个秘密，也是这本书最有趣的地方：致富之路确实很简单，只是“简单”不等于“容易”。

我自己在财务咨询工作中，经常遇到客户问我：道理我都懂，为什么我还是做不到？这个问题比任何技术细节都重要。你知道该怎么做，和你真的能坚持去做，中间隔着的，是无数个当下的诱惑、恐慌、消费压力，和来自周围人的眼光。

这本书里的一百个故事，本质上就是在回答这个问题。

全书按主题分为九章，我把它提炼成五个最核心的维度，一起来看。

第一个维度：金钱的终极意义是自由，而不是安全感

柯林斯在第一章开篇就亮出了他的底牌：金钱犹如氧气。当你拥有充足的氧气时，你几乎感觉不到它的存在；但当你缺氧时，除了下一口呼吸，其他任何东西都无关紧要。

他自己的故事很能说明问题。1976年，年薪一万美元的他攒下了五千美元，想用这笔钱去欧洲背包旅行。老板拒绝了他的休假请求，他直接递交了辞呈。结果老板反而被震惊了，最终为他保留了职位。他说，那五千美元为他买到的第一样东西虽然无价，但其实分毫未花——那就是“说不的能力”，或者更准确地说，那就是自由。

书中有一个让我印象很深的故事。乔治是英国人，曾经拿着在很多人看来相当优厚的薪水，但他每天只盯着地面走路，独自在酒店吃饭，周末累得坐着就睡着了。他的妻子萨拉终于鼓励他辞职。两人通过房地产投资，在两年内实现了财务自由，也就是纯靠资产的收益可以覆盖生活支出。乔治后来说，他最后悔的事是——他花了太长时间，才明白他真正在做的事情，不是在赚钱，而是在用自己的时间和健康，换一种他根本不需要的生活。

还有一个故事，叫J.冈萨雷斯，曾经的移民童工，8岁起就在田间劳作，父母连银行账户都没有。25岁时她开设了人生第一个养老金账户，到31岁时净资产已达到30万美元，成为家族中“代际财富的开端”。

我想在这里停一下，因为这个故事对中国读者来说有一种特别的共鸣。我们这一代人——甚至我的很多客户——其实和J.冈萨雷斯的处境有几分相似。我们的父辈没有金融资产，有些人甚至没有储蓄的概念，更没有投资的习惯。我们是家族中第一批“跟钱打交道”的人。这意味着我们没有可以继承的财富观，但也意味着我们可以从零开始建立一套正确的财富观。

柯林斯在本章末尾写了一句话，我觉得是整本书里最值得记住的一句话：大多数人花钱购买物质享受，但你也可以选择用金钱“购买自由”——这是一种截然不同的消费方式。

当你买一件不那么需要的东西时，你买到的不只是那件东西，你付出的是你用来换取那件东西的时间。这笔账，你有没有认真算过？

第二个维度：债务是自由的反面

柯林斯对债务的态度，简单说就是：能不借就不借，借了就尽快还。

他的核心逻辑很清晰——提前消费的本质，是用更高的价格购买你本不需要的东西。你多付的那部分利息，就是你为“等不及”付出的代价。

他在书里提到了一个让我忍不住发笑的细节：2022年竟然出现了分期购买达美乐比萨的方案。一盒比萨，分期付款。这放在中国，其实也不陌生——现在花呗、白条、信用卡可以支付的场景越来越多，甚至有些年轻人用信用卡买早餐。

我不是说信用工具本身有问题。信用工具用得好，是杠杆；用得不好，是枷锁。关键在于：你用它买的东西，是会升值的资产，还是消耗性的体验？

柯林斯对住房的态度值得单独说一下，因为这对中国读者来说是个高度敏感的话题。他的观点不是“不要买房”，而是“不要被‘买房是最好的投资’这句话骗了”。他提醒读者，算房子划不划算，不能只拿月供跟租金比——还要加上税费、维修、装修、家具等等一系列隐性成本。更重要的是，房子流动性差、占压大量资金，这对一个以财务独立为目标的人来说，是有代价的。

对于那些背负着高利率消费贷的读者，柯林斯给出的建议同样简洁：列出所有债务，砍掉所有非必要开支，按利率从高到低逐个击破，直到清零。

我并不完全认可柯林斯的观点。他对待高利率消费贷的态度我是认同的，但有些债务是良性债务，例如公积金住房贷款，这是带有政策福利性质的贷种，你可以用低于通胀和收入增速的代价，利用杠杆撬动资产，或者说撬动比租房住更美好的生活，如果贷款支出低于你租房的房租，这样的负债并非不可接受。

第三个维度：储蓄率比股市表现更关键

这是整本书里我认为最“硬核”也最反直觉的部分。

柯林斯建议的储蓄率是多少？50%。

我知道你看到这个数字可能的第一反应是：这不现实。但且慢，先看一张他书中引用的对照表：

这组数字的逻辑是什么？说白了，储蓄率不只决定你能存多少钱，它还同时决定了你需要多少钱才够退休——因为你花得越少，你需要支撑的退休生活规模就越小，你需要积累的总量也就越小。这是一个双向加速的过程。

书中最让我印象深刻的故事，是一对公立学校教师夫妇——乔和阿里。入职第一年，两人合计收入不到5万美元，住在只有37平米左右的小公寓里，月供只有339美元。他们像穷困的大学生一样生活了整整8年，同时拼命兼职——周末授课、暑期教学、批改试卷。到30岁时，两人的累计投资超过65万美元，净资产突破了100万。

我再重复一下：公立学校老师，月供339美元，8年，100万净资产。

我自己在工作中见过太多高收入却没有积蓄的案例。有一个客户，在互联网大厂做到了高级总监，年薪超过80万，但每次来找我，第一句话都是“我感觉自己很穷”。他的贷款、私立学校学费、家庭度假开销，把收入吃得干干净净，手里几乎没有可以长期投资的闲置资金。另一边，我也有客户，在体制内工作，月薪不到两万，但储蓄率长期保持在40%以上，现在的投资账户规模反而比那位总监更大。

结论是一样的：你能存多少，比市场给你多少，更重要。

你没办法控制明天股市涨还是跌，但你完全可以控制今天把多少钱存起来。

第四个维度：消费升级是财务自由路上埋伏的“强盗”

柯林斯把“消费升级”（Lifestyle Inflation，其实翻译为生活方式通胀更准确）称为“致富之路上的强盗”，我觉得这个比喻用得非常精准。

它不像债务那样明目张胆地抢你的钱，它是悄悄进来的——你升职了，换了大一点的房；孩子出生了，换了更好的车；朋友开始去三亚了，你也不好意思说不去。一点一点，你的支出和你的收入同步膨胀，账户余额永远维持在“刚好够用”的状态。

书里有一个故事，讲的是柯林斯的一个朋友“肯”，1990年代初拿到了80万美元的年度奖金。但他们的午餐话题，是80万美元为什么不够花。因为肯有多栋房产、豪车、私立学校、国际旅行——消费早就跑在了收入前面。

对比一下书中另一个角色——一个年薪从未超过4万美元的普通人，却实现了财务独立。

这不是某种神话，这是一个关于优先级的问题。

柯林斯在书中还收录了一位美国警察的故事，他对“幸福感知”有一个非常有意思的观察：当他只能偶尔去一家墨西哥卷饼店时，每次都充满期待；但成为侦探后收入变高，每周能去三次，那种快乐感反而消失了。后来他极度压缩开支，储蓄率接近80%，却几乎崩溃，才最终找到了平衡——额外的琐碎消费不会提升幸福感，但在真正重要的事情上花钱，是值得的。

这个观察，经济学上叫“边际效用递减”，但放在日常生活里，你应该感同身受。你第一次去高档餐厅的感觉，和第十次是一样的吗？你刚买那台相机的兴奋，和现在随手放在抽屉里的感觉是一样的吗？

柯林斯的建议是：消费升级不是坏事，只要升级的是那些真正给你带来持续价值的东西，而不是跟随社会期待的默认选项。

第五个维度：投资——不要在干草堆里找针，直接买下干草堆

这是柯林斯理论体系中最核心，也最被误解的部分。

他在这一章引用了指数基金之父约翰·博格的一句话，这句话我建议你记住：“不要在干草堆中寻针，直接买下干草堆即可。”

什么意思？股市里有数千家上市公司，你试图找出其中最好的那一批，这就是“在干草堆里找针”。你有这个能力吗？也许有——但大多数专业基金经理都做不到这件事。数据显示，在任何给定年份，只有约25%的主动型基金跑赢市场；把时间拉长到30年，这一比例降至不足1%。

所以最优解是什么？买下整个市场——一只覆盖广泛的全市场指数基金，费率要低，然后长期持有，不要动它。

关于“为什么不能择时”，柯林斯举了一个我觉得很有说服力的例子。1987年暴跌前七天，分析师伊莱恩·加尔扎雷利精准预测了那次崩盘，一夜成名。但接下来三年，她管理的基金跑输标普500指数约43个百分点。预测一次市场走势，也许靠运气可以做到；但持续预测，几乎是不可能的事。

他在2020年新冠疫情期间的反应，我认为也很有参考价值。当时股市暴跌，无数“专家”预言市场将持续低迷。他在推特上写道：“新冠疫情似乎带来了一种新症状——‘未卜先知’的能力。”结果市场很快创纪录地反弹。

柯林斯的结论斩钉截铁：最佳的投资时机，就是当你手头有钱可以用于投资的时候。 不是等待，不是预测，就是当下。

除了长期投资的主线逻辑，柯林斯在书里还提到了一个我觉得对很多人来说更紧迫，也更容易被忽视的概念——“独立自由保证金”（F-U Money）。这个词来自一部小说，原本是那种“攒够钱就可以对老板拍桌子走人”的意思，但柯林斯赋予了它更温和也更实用的定义——一笔足以让你在重要关头做出更大胆决定的钱。你还没有实现财务独立，但你已经有了足够的底气去辞掉一份不适合的工作，或者等待一个更好的机会。

他说，很多时候你甚至不需要真正动用这笔钱——仅仅知道它在那里，就足以让你更强大。

这个概念，我在跟客户谈流动性储备的时候，经常会提到。因为财务规划不只是关于“最大化收益”，更是关于“在关键时刻，你有没有选择权”。

第六个维度：坚定不移——最难的部分

好，说到这里，你可能觉得柯林斯的方法论听起来清晰明了：少花钱，多储蓄，买指数基金，长期持有。

但问题来了——说起来四个字，“长期持有”，做起来是什么感觉？

是2020年3月，你看着账户里的数字一天跌掉5%、8%、10%，媒体铺天盖地在说“这次真的不一样，全球经济要崩了”，你的手悬在卖出键上方的感觉。

柯林斯在书里说得很直接：简单致富之路最大的敌人不是复杂的金融产品，而是你自己的情绪。每一次市场崩盘，空气中都弥漫着恐慌，媒体上到处是忧心忡忡的专家，所有人都在喊“这次不一样”。但历史告诉我们，每一次“这次不一样”，最后都一样。

他用了一个类比，我觉得说得非常到位：简单致富之路就像高速公路——真正致命的不是速度，而是突然变道。只要你保持航向，时间会替你完成一切。

书中来自英国的德里克，在新冠疫情最严峻的时候，投资组合一度缩水近两万英镑，跌幅大约25%。他没有恐慌抛售。他做了什么？把手头所有闲置资金，全部投了进去。市场确实复苏了，而且速度远超所有人的预期。

这个故事讲的当然不是“每次下跌都去加仓”——那需要额外的资金储备和判断力。它真正想说的是：什么都不做，本身就是一种需要极大定力的主动选择。

我自己在咨询工作中见过太多反面案例。2022年底，A股处于近几年的低位，有客户来找我，说“实在拿不住了，亏了太多，先割了等反弹再进”。我问他，你怎么判断什么时候是反弹？他说，“等市场稳了。”我说，市场稳了的时候，你还会觉得那个价格值得买吗？

他最终还是割了。2024年9月的反弹行情，他没赶上——因为他一直在等“更稳”的时机。

这就是柯林斯反复强调的那句话：市场下挫就如同新英格兰的暴风雪和佛罗里达的飓风，虽然十分可怖，有时甚至很危险，但总是暂时的。

对中国投资者来说，“坚持住”比美国投资者还要难——因为A股的波动幅度更大，市场情绪更极端，身边随时都有人告诉你“这波不一样”。但正因如此，能做到“不动”的人，在长期反而更有优势。

### 我的感受：简单的力量，以及这本书的局限

读完这本书，最触动我的不是任何具体的投资技巧，而是一种“信念感”的传递。

当你看到一百个来自不同国家、不同背景、不同收入水平的人——从移民童工到航空工程师，从公立学校教师到警察——都用这同一套原则改变了自己的人生时，你会感受到一种朴素但压倒性的说服力。这不是一个人在台上讲道理，这是一百个人用自己的人生打出来的数据。

这本书可以帮助我们确认几件事：

第一，财务自由不是“富人的游戏”。书中有一个叫保罗的男人，44岁离婚后一无所有，但遇到了善于理财的伴侣阿曼达，两人将储蓄率提高到70%以上，不到15年就实现了财务独立。年薪从未超过4万美元的人可以财务独立，年薪80万美元的人却可能入不敷出。决定结果的从来不是收入的绝对数字，而是你与金钱的关系。

第二，“简单”不等于“容易”。柯林斯一再强调这一点，我也一再强调这一点。50%的储蓄率，说起来只是一个数字，但做起来意味着你要在每一个消费决策中抵抗来自社会、广告、朋友甚至家人的压力。这需要一个比物质享受更有吸引力的目标——而这个目标，就是自由。

第三，时间是最被低估的资产。书中有一个叫“迈克大叔”的退休工程师，退休后帮邻居重建柴棚、为朋友用自家雪松木建造露台，和妻子一起研究烹饪。他不再用时薪来衡量时间的价值，因为他“足够富有，可以自由支配自己的时间”。这才是财务独立的终极意义——不是不工作，而是只做自己真正想做的事。

如果明天你不需要为钱工作，你会怎么过这一天？很多人愣住了，有人说“我不知道”，有人说“可能会睡到自然醒”。但如果继续追问“一个月以后呢？一年以后呢”，他们开始认真想了。这个问题的意义不在于给出答案，而在于它会让你把“财务自由”从一个抽象的数字目标，变成一个具体的、你真正渴望的生活图景。而这，才是坚持下去的真正动力。

当然，我也要实事求是地说这本书的局限性。

这本书根植于美国的金融体系——401(k)、IRA、先锋领航集团——这些概念对中国读者而言需要“翻译”和“适配”。国人的金融素养还需要时间来提高，我举个例子，我们也许都知道定投指数基金可以获得可观的年化收益率，但我国只有25%的成年人拥有股票账户，其中只有23%的账户是活跃账户。非货币基金的平均持仓天数仅为73天。三年前，我们国家对标美国的IRA，也推出了个人养老金账户，每年存入12000元，既可以当年度享受退税，还能在账户里保值增值，但实际开户数仅7200万，而账户余额不为零的仅600万户，所以你看，知道到行动，还有巨大的鸿沟。

另一个我自己读的时候有些难以完全信服的地方，是柯林斯在书中始终坚持他只用两只基金的投资组合——一只股票指数基金加一只债券指数基金。这种极简主义可能在美国市场有充足的历史数据支撑，但我还是会认为，任何普遍性方案在落地到个人时，都需要根据实际情况调整。

当然柯林斯本人也没有回避这一点。他在书中反复说：这本书的价值不在于具体的产品推荐，而在于底层的原则——量入为出、避免债务、长期投资低成本的分散化基金。这些原则是跨越国界的，只是实现路径不同。

虽然这本书里的故事发生在美国、英国、加拿大、澳大利亚，但书中那套底层逻辑，我认为完全适用于中国读者。以下是我结合中国实际情况，整理出的三个最核心的行动启示。

其一：先改变你对“致富”的定义

在中国当下的语境里，很多人衡量财务成功的标准是：有房、有车、有存款，孩子能上好学校。这些目标本身没有问题，但如果它们成为你唯一的目标，你很可能会掉进一个陷阱——为了追求这些“标配”，你反而永远处于焦虑和匮乏中。

我在工作中见过太多这样的人。月薪两三万，每月还着房贷、车贷、信用卡，账户余额永远在五千块上下徘徊。他们说自己很努力，收入也不算低，但问他们“你有没有安全感”，回答几乎都是“没有”。因为他们把所有的钱都换成了“标配”，却没有换成选择权。

柯林斯提供的是一种不同的叙事：真正的财务成功，是拥有选择的自由。你可以选择工作，也可以选择不工作；你可以选择留在大城市，也可以搬到一个生活成本更低的地方；你可以接受某个机会，也可以拒绝它。这种自由，比任何具体的物质目标都更值得追求——因为它是一种持续性的资产，而不是一次性的消耗。

当然，我也不是说让你放弃那些目标，而是建议你在追求那些目标的同时，留出一部分资源，去积累属于你自己的“选择权”。

其二：把储蓄率当成你最重要的财务指标，而不是投资收益率

这是柯林斯的核心结论，也是我在财务咨询中见到最多人忽视的地方。

中国当下的投资语境，人们更关注“怎么投”——买什么基金，追什么赛道，怎么择时。但柯林斯的数据非常冷静地指出：你的储蓄率比股市表现更重要。

我们来做一个简单的测算，帮你感受一下差距。我们来对比两种情况：

你可能会觉得第二个人条件更好——收入是前者的两倍，收益率也更高。但实际上，第一个人每月投入的绝对金额（4500元）反而更多，20年后积累的总资产，两者差距并不如想象中那么大；而如果把时间拉长，考虑到储蓄率对“财务独立所需资产总量”的双重压缩效应，高储蓄率的人往往会更早达到终点。

这背后的逻辑是：储蓄率越高，你每年投入的本金越多，同时你需要支撑的生活支出越低，你的“财务独立目标线”也随之下移。这是一个双向加速的过程。

所以，在你花时间研究下一个投资机会之前，先问自己一个更基础的问题：你的储蓄率是多少？

其三：中国读者的指数基金实践路径

具体到工具层面，我们有自己的选择，这些选择比很多人想象的更够用，A股的宽基指数基金中，沪深300覆盖的是市值最大的300家公司，代表中国经济里的“龙头”；中证500覆盖的是中等规模的公司，成长弹性更大；中证全指则尽可能覆盖全部A股，最接近柯林斯推崇的“全市场”概念。如果你只想选一个，中证全指在逻辑上最接近“买下整个干草堆”的精神。此外，港股的恒生指数基金，以及通过QDII渠道可以购买的美股标普500指数基金，也是分散配置的合理选项。

费率方面，优先选择同类产品中管理费+托管费合计最低的。很多宽基指数ETF的年费率已经低至0.15%甚至更低，这跟主动型基金动辄1.5%以上的费率相比，长期下来的差距非常显著。

关于操作原则，你可以定期定额买入（比如每月固定日期），不预测涨跌，不择时，坚持再平衡（每年或每两年检查一下股债比例，适当调整），绝不在恐慌时卖出。这一套，在中国市场同样适用，而且历史数据表明，长期坚持定投沪深300的收益，跑赢了绝大多数主动型基金。

关于个人养老金账户：我建议你用起来，目前每年最高12000元的缴费额度，可以享受税前扣除的优惠——简单说，就是政府补贴你去存养老金。账户内可以选择购买指数基金产品。对于有稳定收入、适用税率在10%以上的人来说，优先用满这个额度，几乎是零成本的优化操作。

以上三点合在一起，就是一个适合中国普通人的“简单致富”实践框架：控制储蓄率、选低费率宽基指数基金、用满个人养老金账户、长期持有不折腾。没有比这更简单的了。以上观点和做法仅供参考，具体执行还需要结合你个人的实际情况。

全书到最后，以柯林斯和女儿杰西卡的对话收尾。杰西卡承认，虽然她从未读过父亲当年写的那些信，但“简单致富之路”确实让她过上了“不可思议且幸福的生活”——做过志愿者，游历了亚洲，换过几次职业方向——一切之所以可能，是因为她有一个“安全后盾”。

柯林斯问她，书中有一个“僧侣与大臣”的寓言——一个靠米饭和豆子过活却不必取悦任何人，另一个位高权重却离不开国王的恩宠——你更想做哪个？

杰西卡说，更偏向僧侣那一端，只是没父亲那么极端。

柯林斯笑着说：“她的长袍没有我的那么破旧。”

我喜欢这个结尾。它没有说每个人都应该活得和柯林斯一样极简，而是说：你找到那个方向就够了。每个人的长袍新还是破，这个问题你自己决定。

这本书不会告诉你如何一夜暴富，但它会告诉你：那些真正实现了财务自由的普通人，走的是一条多么简单、朴素又强大的路。

而这条路，对你同样敞开。

好，今天这本书，我就为你讲到这里。恭喜你！又听完了一本书。

> 以上为作者观点，仅供参考，不作为具体投资建议，投资有风险，决策需谨慎。

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好，内容听完了。

在这里，还有个特别提醒，就是咱们得到的“破万卷节”优惠活动，今天就要正式截止了。现在，加入得到名家讲书以及得到电子书的联合会员，依然可以立减205元，优惠到今晚的24点就正式截止了，推荐你尽快加入。

好，以上就是今天的内容。《得到精选》，明天见。

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