## 第五十周丨课件放送：讲透科技金融巨头“蚂蚁金服”

> 香帅
> 你好，欢迎来到香帅的北大金融学课。
> 又到了我们一周的课件放送时间，我还是跟平时一样，把本周的知识点和重要逻辑串讲一遍。
> 这一周从科技金融行业的标杆性企业蚂蚁金服入手，我给你讲了它的两个重要特征，一个叫数据驱动，一个叫平台生态。

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第一天你了解到的是蚂蚁金服的业务模式，数据驱动。

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什么叫数据驱动呢？数据驱动的核心在于“驱”和“动”。

比如说在蚂蚁金服的小微贷款中，它是有即时的、在线的活数据，然后通过那些不断迭代和优化的算法模型，来进行决策，数据进行决策，要尽量地避免人工干预。这样不但能够实现更好的风险控制，还能够降低成本，实现优化。

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对比那些人工使用数据进行决策的传统信贷模式来说，这样的小微信贷完全是在“降维打击”。所以说对于一家典型的科技金融企业来说，数据驱动是一个核心要素。

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数据驱动还有一个后果——数据不是消耗品，是越用越多的，所以数据驱动的决策后又会形成新的数据沉淀，返回到这个数据的闭环中，形成一个更加丰富的数据矿，然后又产生新的业务模式。

这就是我第二天给你讲的，蚂蚁金服不是一家普通的企业，而是一个平台生态。

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所谓平台生态就是具有多变的复杂交互，然后产生网络效应，最后形成一种自我演化的能力，快速地扩张出一个庞大和复杂的业务网络。

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讲完蚂蚁金服以后，第三天我就接着给你分析，什么样的企业能够形成科技金融的平台生态。这一天你需要记住的是，就像自然生态在形成的过程中，土壤和气候是决定因素一样。科技金融生态的两个决定因素是数据和商业场景，金融数据是土壤，你的数据越多维、越客观、越高频，土壤就越肥沃。而商业服务场景则是气候，适宜的气候，就是一个直接和丰富的商业场景。

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根据这个科技金融生态两要素的框架，我对几个互联网巨头在科技金融方面的潜力做了评估。

腾讯在社交场景和数据沉淀能力方面具有优势，但是在商业场景上有欠缺。

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百度有比较好的场景基础，但它的数据质量很差。

京东是有商业场景，但依赖于腾讯的支付出口。所以你其实也可以用这么一个框架对很多的企业进行分析和判断。

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第四天我给你讲了一个特别宏大的延展话题。我们讲了好几天的平台生态，但这个平台生态的背后，到底是什么呢？我告诉你，是“在线”构造了一个“会演化”的生态。

所谓在线，就是只通过某种形态的联系，人和人，人和物之间发生了连接，又因为连接产生结构，产生动态交互，从而呈现出更加巨量的数据，演化出更加复杂的形态。

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从某种意义上说，人类文明的形成，就是一个不断连接的过程，而互联网还有移动互联网的出现，加速了人与事物之间的连接，降低了连接的成本，细化了颗粒度，然后产生了海量数据，这些数据彼此交互，最后演化成了巨大而复杂的生态。

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> 香帅
> 附课件下载链接:
> https://pan.baidu.com/s/1lpbxhk-cOXOyoRi5jvCvPA 
> 密码:2wd9
> 这就是这一周的内容，希望你通过蚂蚁金服的案例，已经对科技金融的平台生态有了特别深的理解，也能够理解这个生态背后的基础力量，其实是在线和网络效应。
> 我们现在的课程快到尾部了，我觉得你应该已经习惯了我们这一种教学模式，希望你也能够把这些内容内化好，然后去讲给你那些在传统的金融部门、互联网金融部门，或者是在科技金融部门工作的同学朋友们，看看你能不能把你的所学所得，用很简洁的语言表达出来，进行输出。

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