## 如何开口向朋友借钱

借钱是一件危险的事，我们可以往人类的蒙昧时期追溯一下，最早的奴隶有两个来源，一个是战争，一个就是债务。

借钱这种事，至少和打仗差不多危险。

今天的借钱是考虑交情的时候：

开口之前，怕对方不借；开口之后，对方怕你不还。

所以要有一个干净的借钱流程和一个标准化的开口指南，能让你减少这种纠结和损耗。

简单把所有借钱的原由分类，大概分成这样几类：

1.药费

如果家里有人生病，急着用钱的话，这是最值得人们同情的理由。大多数人往往也会倾向于借钱给遇上这种困难的朋友。

好的朋友还可能专门拿上一笔钱给他用，不要还。

很少有出馊主意说：“你别花自己的钱，到微信公号上写文章哭惨，去骗打赏多好。”

筹措医药费，正常的顺序是亲人内借、朋友外借、抵押房产、出售房产。

筹措医药费的时候，要把治疗计划跟借钱对象说清楚：

“这个手术有可能完全治愈我的孩子，费用需要五十万元，排掉医保能报销的，大概需要二十万，我需要跟五个朋友借十万元，希望您能够借我其中的一份。我按三年期年化利息给您行吗？”

借钱的时候不要灰头土脸，可以穿着朴素，但一定要干净整洁。

我曾经在《如何让孩子远离校园欺凌》里说过，一个人被第一次见面的人重视，很关键的是这个人行事的姿态，一个冷静清晰地表达出自己的观点态度的人，一个即使在最恶劣局面下也能保持体面的人，往往能够得到很多人的友谊，大家信他，大家爱他。

值得一提的是，男人因为父母、妻子和孩子生病跟朋友借钱，比因为自己生病跟朋友借钱要容易，也更容易借出大数来。

在中国的大多数地区，男人仍然被看做一家之主，一个强壮的男人仍然有偿还能力，如果是自己的男性朋友得了很难治愈的病，建议就拿出一笔小钱送给他，而不是用一笔大钱借给他。

一个已婚壮年男性的病死可能会让财产分成四份到五份，父母、妻子和孩子（今天看来很多是两个），债务是要由遗产继承人来偿还的，但是大多数人都无法做到去逼孤儿寡母卖房还钱，遗孀可能还会改嫁。

所以如果一个壮年男性为自己的健康状况借钱，应该在遗嘱里说清楚自己的债务和偿还办法，如果可以，在借钱时提供抵押物。

2.赔偿

因为事故或者刑事案件造成的赔偿、罚款，也是借钱的重要原因，为药费借钱，是为了多活几年，那为赔偿和罚金来借钱，目的就是少关几年。也因为这个缘故，大多数人即使借钱，也会提示借钱者这样一个风险：“人财两空”。

在大多数的杀人案当中，大多数能够被判处死缓的犯人，除了本身可能临时起意，有没有太大危害性、事后自首之外，背后都有一个高效的家人筹款团，在司法实践当中，带着大笔现金去跪求被害者家属（过去老话叫苦主），获得谅解，对法官的判决非常关键。

因为家人犯罪借钱赔偿的特点是数额大、时间短，所以应该许诺一个比较高的利息。同时要掂量自己的偿还能力，如果家人被判处死缓，服刑时会没有工作收入，同时未来减刑还需要花钱。

如果被判刑的人本身是家庭收入来源。这样的钱是比较难借的，建议以近亲为主。事实上，大多数的人对出了罪犯的家庭都会避之不及。

3.买房

恭喜了，可喜可贺的一次借钱，就连借钱给你的人都会替你高兴。这里要告诉朋友的是，这钱是凑首付（短期、巨额，等某笔理财或者债券到手很快还）还是一个为期两年甚至更久的借贷。

大多数的人在买房之后都会完全剩不下钱，所以很可能是无房户借钱给房主。

所以要做到的就是：

必须打借条、必须约定还款期、主动提出付利息。

无论这位借钱给你的朋友需要买房的时候，你的元气有没有恢复，你都应该伸手相助。

《大话西游》里唐僧怎么说的：“现在是那个妹妹在救姐姐，一会儿就该是姐姐在救妹妹了。”

如果因为买房需要办理假离婚，或者买房后突然感情不合要离婚，就应该及时告诉你的债主，这笔钱会由谁来负担，必要的时候更换一个新的借条。

4.消费

这不是风险最高的一种借钱原因，但是从某种意义上来说特别招人恨。

尤其是如果被借钱的人是那种节俭、克制的人，往往会引发两个人友谊的崩溃。

对方辛辛苦苦挣钱攒钱，然后借给一个朋友买奢侈品。

“她借我的钱在朋友圈炫耀，我却在这里苦哈哈地加班干活儿。”

提高信用卡的额度，或者是使用一些提供小额贷款的金融服务可能是更好的选择。

消费观和我一致的人没钱借我。

消费观和我相反的人倒是有钱借我，但看着我花钱，他们一定非常恨得慌。

5.投机

现在的赌博不叫赌博，叫配杠杆。

2014年在A股上输到一无所有的那批人都是如此。

这种缘故去借钱，那就要用利去诱惑对方，比如提供比较高额的利息，一些贪心的人可能还会求你带他一起投资。

这种借钱最伤和气，大多数因为借钱而崩溃的朋友关系，背后都有一个“极好、极好”的项目。

关于见证和保人

有人认为找一个见证人会好一些，事实上，因为投资崩溃而导致的赖账，根本就不会在乎见证人的面子。

而证人本身，也会面临着巨大的信誉风险。

老话说的，不做中，不做保，不做媒人三代好，真的是有道理的。

所以不要试图用保人来钳制对手，在乎保人感受的人，根本不会赖账。

自己也不要去做别人的保人，除非你做好赖账后自己赔偿苦主损失的准备。

对方借给我的钱比我想象得少

有的时候我们容易有“亲密值虚高”的情况。

觉得一个人和自己的关系应该是干哥们儿，可以依赖，但事实对方的认识可能是普通朋友。

尤其是求人办事、向人借钱或者喝酒的时候，总是容易夸大彼此的友谊。

所以借钱之前，要冷静下来，判断一下双方的关系和感情，同时考虑一下对方的经济实力。

要调低对对方的期待，对方借钱，已经是大面子了，再纠结于多和少，这就会自取其辱。

这也是我为什么说，如果对方借一笔大钱，可以送给他一笔小钱。因为一笔大钱可能完全会收不回来，送一笔小钱，对自己来说可以止损，对对方来说，也收到了你的善意。

我们重温一下借钱的通用原则：

解释自己的困难，标定借钱数目，解释自己的偿还能力，约定还款期限。

1.打借条；

2.对大额的债务，提供抵押物；

3.一旦还不上的时候的解决方案；

4.如果健康状况不好，要主动提及自己的身后偿还安排，因为对方未必好意思说。

你要比对方想得更周到，更像一个在商言商的人，对方反而会因为你的严谨而对你更加尊重。

谈钱不伤感情，谈利息不伤感情。

谈感情才伤感情，谈感情还会伤钱，没有例外。

> 熊太行
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> A.     职场关系－体制内的规则
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